安永对大湾区跨境金融服务有何看法？

目前，跨境金融开放创新的措施有两部分：跨境资金流动和跨境人民币业务领域，包括跨境人民币贷款、跨境双向债券发行、跨境双向资金池、跨境双向股权杆投资和投资、跨境资产转移，财富管理和投资领域，包括上海香港股票连接、深圳香港股票连接、债券连接、内地与香港基金（MRF）、QFII、QDII、QDEI、QFLP等相互承认，这些主要是实现管道连接服务。

由于中国湾地区与其他海湾地区存在着明显的差异，例如，**上主要海湾地区都位于同一关税区，采用统一的法律体系，统一的金融体系和单一货币；而广东-香港-澳门湾地区则有两个体系，三个法定区域和关税区。三个地区在经济体制、法律制度、行政管理体制和社会管理模式、经济自由、市场开放、商业便利化、社会福利水平等方面存在很大差异。

因此，当机遇来临时，大湾区跨境金融服务也将面临新的挑战。广东、香港、澳门大湾地区应采用不同的汇率制度和资本流动管理制度。同时，在金融市场自由开放、金融监管、金融发展水平、金融消费习惯等方面也面临巨大挑战。

以个人理财业务为例，在支付方面，使用支付工具时，跨境支付存在不便。虽然大纲中提到的提纲共同推动了大面积电子支付系统的互联互通，但2018，银联**率先通过云闪支付实现了内地与香港移动支付的双向互联。微信香港钱包和支付宝香港钱包也很快实现。环境费用。然而，香港的其他支付工具或系统尚未开放。

在投资方面，大湾区另一区域居民投资理财产品的渠道并不畅通。提纲提到，Dawan区银行业机构按照相关规***展金融产品，通过代理买卖，扩大香港和内地居民跨境投资的空间，稳步扩大居民相互投资理财产品成果。有序推进大湾区金融产品跨境交易，不断丰富投资产品种类和成果，建立资金和产品交换机制。但目前研究和推出的只是封闭式资本运作的“财务管理环节”。

另一方面，在保险方面，保险市场的差异很大程度上影响了保险产品的交换，跨境客户服务也不方便。纲要指出，应支持广东、香港和澳门保险机构合作开发创新的国内机动车辆保险和国内医疗保险产品，以向跨境保险客户提供方便的承保、调查、管理和其他服务。但目前，在大湾区建立“保险服务中心”或“保险服务纽带”只是一个举措，建立资金封闭运作的“保险纽带”只是一个举措。完整版本见启动案例

因此，安永大中华区金融服务***合伙人、安永大中华区***执行官、安永全球执行委员会委员陈凯提出两种观点：

一是推进制度、标准、规则对接

由于**国内经贸环境的不确定性，特别是外汇管理和资本流动的限制，短期内不可能完全放开，导致目前影响大湾区金融服务互联互通的制度层面限制短期内无法完全解除，但制度领域的对接或互认却始终无法避免，在当前形势下，可以从以下几个方面进行探索或推广：容易达成共识，实施难度较小。

本文以公认的**监管标准（如巴塞尔协议和有效的核心监管标准）为基础，梳理了三地在**标准应用上的差异，逐步推进了我国金融监管机构、产品和服务的统一广东、香港和澳门。

消费者在跨境金融服务中的权益需要得到保障，特别是具有三个区域合作的跨境金融服务纠纷解决机制。对于投资或财富管理业务，投资者的适当性非常重要。

大陆和香港和澳门都有相对严格的跨境数据流安全政策。三地应探索建立跨境共享数据交换合作机制，按照网络安全和***隐私等相关法律法规交换基础数据信息，支持跨境金融服务创新与合作。

由于大湾区的特殊性，其建设将面临会计、财税、审计、金融与科技融合创新等诸多新任务。以会计领域为依托，可以进一步促进会计执业资格的跨境便捷实践和相互认可。

二是依靠金融技术推动跨境金融服务发展

在大湾区金融市场互联互通配套法律法规等措施取得突破前，一定程度上可以利用金融创新技术促进部分地区的发展。

一、对于没有集中机构的跨境支付和跨境贸易融资，分散的分布式账本技术区块链平台将有很好的发展空间。

2、共建KYC共享平台，有利于解决跨境身份识别和相互识别，降低KYC远程开户成本。我们可以考虑进一步开放身份证件网上核验、个人和企业征信等登记信息共享。

三、监管技术有利于提高跨境金融活动的监管能力，研究和运用区块链、大数据和人工智能技术，提高跨境交易的监控能力，更有效地识别洗钱等金融犯罪。

大湾区创新战略研究会***研究员罗仁通非常赞同陈凯的观点。金融技术在**大湾地区已显示出一定的***优势，如数字货币、数字网络安全、连锁产业和人工智能、定量投资等。特别是广州和深圳作为创新中心，具有创新驱动的先行者优势，而香港则拥有创新驱动的优势。金融服务的**化和制度优势，使大湾区范围内更容易形成“技术+金融”的双驱动局面，为未来金融技术的发展提供了良好的推动。

大湾创新战略研究会***研究员张云然补充说，近年来，政府推出了一系列金融发展战略，如**资产管理、**再保险等，但各地区的金融实施过程相互重叠、相互制约，但未能形成合力。如果能够通过两地之间的资本流动渠道，加强政策沟通，引导珠江三角洲参与大湾区的金融战略，可以更好地提高广东、香港和澳门金融圈的**竞争力