【跨境支付】跨境支付“资本出海”五大渠道

7月13日，一份报告称--

另一方面，随着跨境贸易和支付需求的不断增加，**外汇管理局对资金出海进行了严格监管。

种种现象表明，在严格的外汇管理体制下，**对外汇的需求只增不减，“资金该怎么出海？”这是他们的痛点。

应关注锌财经人士的要求，我们特地邀请了在网上支付行业工作十年的网上支付公司（mypay）联合创始人何小棋，他认为“为了遵守资本监管，快捷出海，我们需要充分了解以下渠道。”

随后，何小棋详细讲解了嘉宾感兴趣的车型

个人汇款每年限额为50000美元，是人们通过银行购买外汇，然后汇往香港等离岸账户常用的方法。

需要注意的是，在银行柜台购汇后，应通过网上银行电汇将外汇汇往境外。因为，银行工作人员有时会要求收款账户是自己的，否则，他们会拒绝帮你做相关业务。

个人汇款的优势在于合法合规、操作简便；劣势在于汇款金额的限制和境外账户申请的难度。

至于现场嘉宾提到的蚂蚁搬家模式，由于个人每年购汇金额为5万美元或等值外币，无法满足境外购房等大额资金需求。

为了达到境外购买的目的，买受人首先通过亲友将人民币兑换成外汇，然后让买受人亲友将购买的外汇汇入买受人的境外账户支付购买价款。

外管局认为，这种方式是利用他人外汇占款额度进行资金非法跨境流动，可能在开户后两年内取消便利购汇额度，情节严重的移交外汇检查部门备案处罚。

因此，在这种情况下，我们导出了蚂蚁移动的模型。

资金出境需求方要求三位亲友在境外开立境外账户。每位亲朋好友邀请4位好友每人购买等值5万美元的外汇，总金额不超过20万美元，汇入3位好友的海外账户。这样，三个朋友每人在每个境外账户中收取20万美元，共计60万美元，然后将60万美元汇入境外投资资金需求方账户。

这种方法的优点在于操作方便，资金不受限制。但这种操作实质上是变相分拆结售汇，存在合规风险。

地下钱庄不受金融监管体系的约束。他们利用部分金融机构的资金结算网络开展外汇交易，交叉监管资金和外汇。

地下钱庄大多出现在外向型经济比较发达的沿海地区。大多数非法外汇交易是由企业进行的。他们的交易成本很低，通常只收取1%-2%的佣金。因此，它们对相关企业很有吸引力。

通常的操作方式是，货币兑换商将人民币交给中国境内的地下银行，地下银行通过境外合作伙伴将外汇汇入货币兑换商指定的境外账户。

整个过程非常方便快捷，不需要占用外汇额度。但风险在于，内地有关部门打击非法跨境结汇时，一些不可靠的银行会跑掉。

资本出海还有另一种途径，通过海外贸易。

我们可以把钱转到贸易公司的国内账户，通过贸易公司购买一批货物，然后贸易公司会帮你把货物销往海外，按正常价格或者略高于市场价格的价格向海关申报价值，装船装运，把钱付给贸易公司，然后贸易公司就会把钱存入你的离岸帐户。

这种方式的优点是没有资金限制，但操作起来比较困难，风险在于容易被空壳公司骗取。因此，有必要做好交易公司的尽职调查，选择这种交易方式。

接下来，我们将讨论数字货币。在这个阶段，通过数字货币的资本出海是非常简单的。您只需在OTC/BTC等OTC市场购买eth、BTC等数字货币，然后在国外平台数字货币交易平台上销售。

数字货币一旦普及，将打破跨境支付的格局，开辟资本出海的新渠道。

假设用户a（在中国）向用户B（在加拿大）汇款，并且新交易被配置为“块”并在线显示。同时，它会发送给网络中的每个人，帮助验证交易的准确性。一旦得到大多数人的认可，该“块”将被添加到提供***性的链中，形成一个无争议和透明的交易记录，终用户B将收到这笔钱。