行业信息跨境电子商务10万亿市场，金融服务为何姗姗来迟？

近年来，跨境电子商务发展如火如荼，今年的交易额有望突破1000亿。

与此同时，跨境电子商务金融业务发展非常缓慢，参与者很少。即使参与其中，也只是表面现象，主要是京东金融、蚂蚁金融等电子商务互联网金融平台。

但是，互联网金融巨头更喜欢大数据风险控制模式，而且主要针对系统内的企业，利用电子商务平台的交易数据提供金融服务，实际解决电子商务企业的资金需求非常有限。

目前，跨境电子商务金融业务主要包括仓单质押融资、应收账款转移融资，以及采用大数据风险控制模式进行融资。总体渗透率低于10%，出口跨境金融业务渗透率较低。

虽然跨境电子商务市场巨大，但参与隐性金融业务的金融机构却很少。这与消费金融市场参与者众多形成鲜明对比，消费金融市场几乎包罗万象，竞争异常激烈。

京东金融、蚂蚁金服等电子商务金融巨头涉足较少，主要是因为他们偏好大数据风险控制模式，对传统的仓单质押、应收账款转移融资等低效融资模式不感兴趣，基本上只服务于系统内的电子商务企业。此外，跨境电子商务领域的数据有限，难以获取。整个跨境电子商务金融市场是一片蓝海，亟待发展。

仓单质押融资模式要求规范的仓单须经金融机构认可。但由于进口商品少，随意存放，许多中小贸易商没有形成或形成仓单。因此，仓单质押模式不能大规模复制，相应的金融业务规模有限。基于应收账款转移的跨境电子商务供应链金融业务仅适用于一些电子商务巨头，如JD.com、TMALL、Sungng和小红书等。然而，这些电子商务巨头在跨境电子商务领域的业务规模占整个跨境电子商务规模的比例很小。而生活在电子商务平台上的商家大多是自购自销模式，不形成应收账款。因此，他们无法通过这种模式融资。

跨境电子商务造假事件频发，包括但不限于商品造假、仓单造假、应收账款造假、业务流程造假等，防不胜防，令金融机构望而却步。

虽然跨境电子商务市场规模较大，但涉及具体业务的利益相关者众多，包括国外供应商、海关、国内电子商务平台、卖家、买家等，加上关税的不确定性，导致跨境金融业务的高风险。因此，该业务不适合中小金融机构独立开展。建议金融机构与物流公司、跨境电商平台建立深度合作关系，充分掌握相关信息，开展相关跨境金融业务。