【电商模式】银行试水电子商务的三种模式

目前，建行、工行、交行、交行、农行五大电子商务平台已全部上线。与此同时，民生银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行也在探索电子商务战略，加紧推出平台商城，中信银行正与第三方支付平台合作，筹划跨境电子商务。在城市商业银行方面，浙江商业银行、渤海银行、南京银行、宁波银行、大连银行、郑州银行、兰州银行等也在电子商务领域。

按照大多数银行的理念，电子商务的价值在于通过电子商务平台整合商家和客户的资金流、物流和信息流，提供支付、融资等金融服务。

银行电子商务该怎么办？银行电子商务的优势是什么？如何在互联网和电子商务的浪潮中占有一席之地？经过深入研究，笔者发现银行电子商务主要有B2B、B2C和o2o三种运营模式。它们的优缺点是什么？本文将对此进行分析。

作为一家金融机构银行，其***的优势正是在金融方面。在这一历史性时刻出现的B2B电子商务模式，将银行在其供应链中构建金融生态系统的理念推向了***。银行电子商务B2B模式旨在在核心企业上下游供应链上营造金融生态系统，确保核心企业控制上下游，银行控制核心企业和上下游，实现流通和沉淀在银行的客户资金。这是一个双赢的措施。不仅如此，采购市场也是银行探索B2B模式的“肥肉”，包括集中采购、企业采购和政府采购。

一是立足银行自身的采购市场，这一领域的年资金超过100亿元；二是关注客户的采购潜力，并“圈进”上下游供应商。政府采购和企业采购是更大的市场。研究我国所有地方成品油特优品牌特点，深化专业市场和集群产业上下游、供应链建设，理顺存量银行对公共客户集中采购的需求，一对一、双向推荐，银行向客户推荐平台供应商，并督促客户向银行推荐其供应商进入平台，帮助客户创新采购模式，既能规范流程，又能让银行和客户受益。

因此，该行还在产品创新和研发方面作出了努力。建行于2015年推出“尚富通”产品，是围绕“熟人业务”打造的创新产品，是对B2B商城的补充和推广“尚富通”是以企业现有的供应链关系为基础，以客户普遍、迫切的结算和对账需求为核心，构建集业务协同、信息共享、支付结算为一体的电子服务平台。支持网上银行、短信等多渠道便捷支付和资金实时支付，使企业支付更加便捷快捷，资金周转更加快捷。在业务协同环节，“尚富通”通过订单、付款、收发货信息的协同共享，解决了上下游企业之间信息不对称、沟通成本高、对账工作量大、出错率高等问题，大大降低了企业成本，提高了企业效益工作效率。

与B2B相比，银行做B2C面临更大的压力和挑战，以淘宝、京东为首的成熟电子商务平台成功分割了电子商务的大“蛋糕”。银行要想进入，必须有自己的特点。

目前，电子商务平台众多，但假冒伪劣产品种类繁多，消费者很难快速鉴别真伪。因此，平台精益求精、专业化、精品化势在必行。该银行瞄准这一业务领域，发展自己的**。例如，中国工商银行提出了自己的“名商、名品、名店”的平台定位，中国建设银行尚融业务也提出了“实价购买正品，到中国建设银行购物”的平台定位。在某种程度上，他们都在定位自己的平台，创造出精细、专业和特色。以工厂直销模式建立工厂商店和B2C购物中心，自然是银行业电子商务的***。

作为一种电子商务业务，银行必须与传统业务相结合。作为汽车、房地产等重要的大型消费品之一，资金流量大、金融属性强逐渐成为电子商务发展的突破口和***。加快发展汽车、房地产等销售业务，不仅有利于推动电子商务平台交易，而且可以对存贷等传统业务形成重要支撑。在这一领域，银行有其独到的客户和财务优势。汽车信用卡分期付款客户和房地产个人贷款消费客户已经实现了银行原始的汽车和房地产电子商务客户积累。

以电子商务平台汽车销售为例，银行在电子商务平台上设立汽车渠道，汽车渠道下设立汽车厂商旗舰店。在支付方面，实现购车全款、信用卡分期付款（首付、分期付款），真正实现厂家直销模式下平台的精细化、特色化，发布平台金融服务。

目前，电子商务的o2o可分为四种模式：线上交易到线下体验、线下营销到线上交易、线下营销到线上交易到线下消费体验、线上交易或营销到线下消费体验到线上消费体验。

该行o2o电子商务模式***的优势是网点多。以建行为例，可将1万多个线下网点发展成为网上商品体验店。事实上，银行已经开始这样做了。开展网上商品“扫描支付”活动，结合网点客户，线上线下推广，线下客户线上消费，线上客户线下体验，真正实现网点“o2o模式”，是银行电子商务的一项创新。同时，网络可以作为电子商务配送点的“站点”，解决电子商务物流配送的“***一***”，实现电子商务与网络的***结合。