建议推广电子商务平台交易保证金制度

去年底，有报道称某电子商务平台涉嫌“二次清算”，这再次将电子商务o2o行业的“二清”问题推到了前台。**人大代表、中国人民银行昆明市中心支行党委书记杨小平在提案中说：“电子商务平台发展速度惊人，结算资金规模也快速增长，出现了与电子商务平台资金安全相关的风险事件。由于互联网缺乏严格的地域限制，风险传播迅速，导致社会群体性事件大面积发生。建议电子商务监管部门关注电子商务平台资金安全管理，出台相关监管政策。”

目前，电子商务平台在资金管理上存在哪些困难？如何加强电子商务平台的资金管理？杨小平在接受《每日经济新闻》记者采访时阐述了相关意见。

电子商务平台资金管理的四大难点

杨小平认为，电子商务平台的发展有多种业态，多数业态实力较弱，缺乏安全意识。由于电子商务交易过程中资金流动与物流不同步的内在特点，形成了“先付款后发货”的模式。在大多数商业模式下，预付费资本都是由电子商务平台管理的，这给资本安全带来了诸多问题。

那么，电子商务平台资金管理的难点和痛点是什么？杨小平告诉《每日经济新闻》，目前，电子商务平台资金管理的困难和痛苦主要表现在四个方面：

一是平台违规从事结算结算业务，即从事资金“两结算”业务；

二是在平台内形成“资金池”，威胁交易资金安全；

三是平台缺乏客户支付信息安全措施；

四是平台将支付接口转移给从事洗钱、***、***博等违法违规商户。

简言之，我们在电子商务平台消费时，收到前已支付的资金，实际先存入电子商务平台的银行账户，确认收到后再由电子商务平台转给平台商户。

在此过程中，基金将在平台账户中停留一段时间，从而形成“基金池”。在这种模式下，涉及无证经营支付结算业务的问题。

当电子商务平台与平台运营商之间的资金结算出现错误时，在没有第三方参与对账的情况下，双方将产生法律纠纷；电子商务平台选择延迟或拒绝向平台运营商结算资金，控制并自行控制这部分资金，导致截留、挪用交易资金甚至携款逃跑等风险事件。

值得一提的是，一些平台运营商有多级商户，即多级商户嵌套模式。在这种模式下，平台中的运营商扮演着对下属资金的清算结算角色，这也是无证支付结算业务的表现之一。

当电子商务平台通过与多家电子支付服务提供商（特别是银行和支付机构）直接对接，向平台内的运营商提供清算服务时，可能变相成为新的清算机构。

另一个需要注意的问题是，电子商务平台和电子支付服务提供商合作向消费者提供电子支付服务，在这个过程中，积累了大量的个人支付信息，如果没有这方面的安全措施，很可能会发生信息泄露事件，导致用户个人信息和支付信息的泄露和盗窃。

从电子商务行业的角度看，如何形成对无证机构的有效监管？杨小平对每一位经济学家说：

要明确电子商务平台清算结算服务的基本原则，出台相关规定，规范电子商务平台的资金运作模式；

明确电子商务平台资金清算结算由银行和支付机构办理，严格执行收款管理制度；

此外，电子商务平台必须退出资金流通环节，避免形成“资金池”，避免无证挪用客户资金和经营支付业务的风险。

针对电子商务平台资金管理中存在的诸多问题，杨小平建议出台相关规定，规范平台资金运作模式；制定电子商务平台交易资金存放指引，防止平台无法控制资金和控制权限，确保平台与资金严格隔离；形成统一的电子商务平台信息安全标准或技术规范。

如果建立电子商务平台交易保证金制度，会不会增加电子商务平台的运营成本？此外，由于对电子商务行业金融业务缺乏深入了解，这些因素是否会共同拖慢电子商务与银行合作的进程？

为此，杨小平对《每日经济新闻》记者表示，建立交易性资本金缴存制度不会增加平台投资，反而会降低平台的整体成本。

比如，平台的支付成本会降低，因为银行的议价能力强于大多数电子商务平台，其获得的支付渠道价格也会低于电子商务平台的自签价格；平台的税收也会降低，因为交易结算基金和平台手续费（服务）收入将通过银行存管处直接明细账后严格区分，平台只按实际收入纳税。

他进一步表示，推进电子商务平台交易保证金制度，将加快电子商务与银行、支付机构合作的进程。

因为存款体系确定后，银行和支付机构可以根据监管要求开发相应的标准化产品，形成不同模式、不同规模的电子商务平台支付产品体系和专业推广团队。该平台只需一个接入点即可获得支付渠道、资金存入、子账户清算等一系列功能。对于合法合规的开发平台，特别是中小平台，可以更快地实现与银行和支付机构的合作。

事实上，电子商务平台的资金安全管理问题不仅仅存在于“先付款后发货”的电子商务平台中。

一些以预付款或定金形式提供商品或服务的电子商务平台也存在同样的问题。那么，除了资本金之外，还有什么办法呢？

对于上述问题，杨小平告诉《每日经济新闻》记者，解决资金管理问题的途径除了资金存入外，还有很多。

先按支付账户分类机制存入预付款或定金，即资金存入用户开立的一类或二类支付账户，交易完成后再从用户支付账户向商户账户结算，实现平台与基金的完全隔离；

二是用信用担保代替预付款或定金。由于电子商务平台位于互联网上，交易痕迹可以追溯和分析，具备建立电子商务平台交易信用体系的先天条件。可以考虑以企业和个人信用代替保证金作为交易担保，平台不再接受资金抵押，解决平台触及用户资金的问题