“跨境支付”能否成为区块链的救命稻草？

从2018年2月到现在，区块链和加密货币在一年中经历了一个急剧下降的过程。尽管比特币、莱特币、以太坊等加密货币在今年整体下行趋势下偶尔会发出一波“强劲反弹”，但事实始终是“强势下跌，弱势反弹”。

以比特币为代表的加密货币被称为“传销”，而区块链则被视为一种看似安全但无法充分证明的“存储模式”，实际上效率低下且不断被验证。很容***现，区块链在今天受到了批评，就像一年前备受追捧一样，因为它受到加密货币，特别是比特币的祝福。

在缺乏实物支持和失去共识的情况下，数字货币正在失去价值。如今，这个曾经被称为二十一世纪***个伟大创造的链条，被称为改变“生产关系”的“传奇产品”。随着加密数字货币泡沫的破灭，它会灰飞烟灭吗？

区块链被称为“分散式价值传递系统”，具有开放性、透明性、不可篡改性、全球连通性等优点，而且由于其中间环节的简化，被广泛认为是一种能够有效降低交易成本的交换方式。

社会管理领域如档案管理、专利保护等，物联网领域如物品溯源防伪、慈善捐赠等公益领域可利用区块链信息公开、透明、不可篡改等特点；金融服务领域如交易结算和私募可以利用区块链交易成本低的特点；社会、通信、共享和租赁等共享经济领域可以说是便于应用区块链全球联通的特点。

基于以上优势，区块链被一些仰慕者认为能够改变人类的信任体系，适用于无信任中心，解决信任成本高或跨中心传输的问题。2018年，当区块链变得如此炙手可热时，人们甚至认为它能够彻底改变整个人类历史。

但事实是，无论这个概念如何被感知或应用于任何领域，当前的区块链都会有一种“虚拟”的感觉。区块链的利弊显而易见。

首先，区块链上的信息高度公开透明，有效防止了黑箱操作。但下面的问题是，一旦你知道了别人的账户，你就能清楚地了解他的所有财富和每一笔交易。几乎没有“隐私”。在当今社会，个人隐私是一个非常敏感的问题。

其次，区块链上的信息不能被篡改。除非实现所谓的“51%攻击”，否则一旦信息在链上，即使用户已经西行甚至死亡，区块链上的错误信息也将不朽。也就是说，如果有人上传不良信息，那么不良信息就会传播几千年。

第三，区块链是分散的，没有集中的机制，每个节点都可以证明自己的信任，这就使得每个用户都必须保持一个完整的账本。随着时间的推移，账本信息越来越多，账本占用的存储空间越来越大，将严重影响各节点的运行。同时，分权意味着没有一个集中的组织为您保留密钥。一旦失去，就是告别

***，也是影响区块链应用的重要的一点。与集中式系统相比，分散式系统在所有节点之间达成一致的效率更为繁琐，而效率相对较低。

跨境支付会被称为区块链的“蓝海”吗？

随着全球化的发展，旅游、学习、购物等跨境支付场景越来越多，特别是跨境电子商务的快速发展，使得大量海外高质商品加速进入中国市场，跨境支付也正向万亿元方向发展水平。然而，跨境支付往往面临手续费高、交易流程繁琐、收款时间长的问题。

目前，我国非货币支付市场呈现“双霸”格局。支付宝和蔡福通将移动支付的总份额市场划分高达90%，并逐步进入稳定增长的成熟阶段，市场已被牢牢占领。

传统的B2C跨境支付涉及多个中间环节，中间环节产生的成本会涨跌不一，同时支付的及时性会降低。跨境电子商务卖家在跨境支付环节面临境外银行账户申请难、多平台门店资金管理复杂、取款支付慢等问题。此外，依托第三方机构，整个跨境支付需要支付相应的手续费，这大大影响了支付效果。

银行：加快跨境支付和转账

由于中间环节多，手续复杂，跨境支付是银行***钱的业务之一。根据埃泽尔森的数据，银行间跨境支付年处理量可达25万亿至30万亿美元，交易量可达100亿至150亿美元。

跨境支付与区块链相结合，可以有效改善金融机构的成本结构，减少支出，提高盈利能力。同时，可以实现全天候支付和即时支付，在加快交易进度的同时节省了大量中间环节和相关费用。在传统支付模式下，全球***笔基于区块链的跨境汇款需要2至6个工作日，但新技术应用后，基于区块链技术的跨境汇款可以在8秒内完成。

2018年，中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成了河北雄安与韩国首尔之间的美元**汇款，这是国内商业银行利用自主研发的区块链支付系统完成的***笔**汇款业务。

首先，点对点模式大大降低了跨境支付的成本。在区块链点对点模式下，任何金融机构都可以利用自己的网络接入系统，实现收款人与收款人之间的点对点支付信息传输，不再依赖传统中介机构提供信用认证和会计服务。

其次，共享账本提高跨境支付效率。区块链中的所有节点共享账簿。节点间的对等事务通过一致性算法进行确认，并将结果广播给所有节点。交易双方不再需要建立分级的账户代理关系来实现对等价值传递。

第三，分布式体系结构提供了业务连续性保证。区块链网络的分布式系统架构中没有中心节点。网络上的每个节点在遵循必要的协议的基础上自发地进行交易和记账，具有较强的稳定性、可靠性和业务连续性保证。

此外，时间戳使跨境交易具有可追踪性。时间戳确保可以跟踪和查询所有交易，从而降低跨境支付交易的监管成本。

区块链与跨境支付相结合，确实比目前的集中支付系统具有更多的优势。但正如区块链的弊端也很突出一样，没有什么东西可以只有一面。和一切新事物一样，找准落脚点，是实现终发展壮大需要解决的根本问题。