跨境支付进入新战场，微信、支付宝、银联再现“三国大战”

另一方面，跨境支付已经成为支付巨头的新战场，具有战略意义，没有时间留给别人。今天，我们将聚焦跨境支付，主要聚焦战略解读。

对于支付巨头来说，国内市场“小额、普惠”的监管定位已经很明确。在包容性领域，无论是用户数量还是小额支付场景，第三方支付的渗透率都在迅速接近上限。既然增长的需求是永恒的，***的出路就是出海。正如当年国内智能手机在海外市场的部署一样，尽快打赢跨境支付的战场具有重要的战略意义。

具体来说，要布局跨境支付市场，支付巨头至少有三层楼：

一是利用目前中国出境旅游者庞大的用户群和“买买”的良好口碑，抓住安排境外支付场景的良好时机，率先在中国热门旅游地区和城市实现突破。反过来，建立跨境支付网络可以提高国内用户的支付体验和黏性。

其次，随着海外支付场景布局的完善，支付工具的本地化渗透也有故事可循。毕竟，在支付场景众多的情况下，拓展海外本地用户自然会顺畅得多，支付工具有望提高在海外本地市场的渗透率。

第三，支付工具作为账户基础，可以渗透到本地用户，为后续信贷、财务管理等金融业务的**化提供基础。从这个意义上讲，支付出海只是金融集团出海的***线，整个集团的**化才是长远目标。

与直接向外国人销售产品的制造企业不同，金融企业往往遵循与国内客户走出去的战略，然后逐渐在国外扎根。就第三方支付企业而言，在大的战略层面上也是如此，但在具体方法上存在差异。

以支付宝和微信为例，两家企业在跨境支付业务的推广策略上存在明显差异，这也取决于各自产品定位的差异。

支付宝本质上是一个金融服务平台，也是一种支付工具。在推进跨境支付业务的过程中，它更追求支付本身的主旨，即追求支付市场份额的扩大和本土化的渗透。

除了推销自己的产品外，考虑到监管等因素，他们也更愿意选择并购和股份购买的方式与当地支付工具合作。整体而言，是“推广自有应用+并购本地支付工具”的双重推广模式。腾讯根据公开信息整理出的信息见下表。

微信支付已经成为微信生态系统中的一种支付工具。早在2014年8月，微信支付了基于微信官方账号和微信支付的微信智能生活全行业解决方案，通过移动电子商务入口、用户身份识别、数据分析、支付结算，帮助传统行业将原有的商业模式移植到平台上，以及客户关系。维护、售后服务和维权、社会推广等能力形成一整套闭环移动互联网业务解决方案。

之后，微信支付的布局基本遵循这一思路。2016年第二季度腾讯发布综合业绩时，腾讯总裁刘志平曾提到“支付业务处于发展初期，我们的目标是使其能够为腾讯生态系统的成员提供基础设施服务”，这可以看作是一个证据。

因此，在微信支付方面，在推进跨境支付业务的过程中，从某种意义上讲，也是围绕着“微生态”展开的，其目的可以看作是为微信用户提供更好的支付体验，随着微信的**化而**化。在策略上，更多的是跟随国内用户的跨境出行，推动跨境支付业务的布局。

相比之下，支付宝和微信支付的两种策略在质量和优势上没有明显差异。它们基于各自产品定位下的***选择。

只有将支付工具整合到消费场景和生态中，消费者才能使用支付工具。支付宝本质上仍是一种支付工具。在拓展海外本地化用户的同时，不可避免地会面临如何融入本地消费场景和生态的问题。作为一种外部支付工具，它被本土化的消费生态系统所接受，在规制和使用上面临一系列问题。并购已成为便捷的方式。

对于微信支付来说，微信本质上是一个互联网生态系统。微信支付是这个生态系统中***的支付工具。只要海外本地化用户成为微信用户，在这个生态系统中就必然成为微信支付用户。因此，只要微信被海外本地居民接受，微信支付将被接受。

相比之下，虽然并购的方式很快，但也存在产品转型和合作的问题；依靠微信自身的生态，似乎速度缓慢，相对稳定。从长远来看，很难区分好坏。

银联跨境支付地位受到挑战，三大巨头方兴未艾

在第三方支付出现之前，跨境支付市场一直是银联的天下。自2004实施**化战略以来，在香港、澳门、亚太、欧美等国的道路上，中国旅游者的成就显著。

截至2016年10月，***受理网络已覆盖全球160个**和地区的3600万离线业务，200万自动柜员机可使用***提现。据不完全统计，中国消费者可以在欧洲近220万家商户刷卡，约占欧洲主要旅游目的地商户的70%；美国几乎所有的自动柜员机都可以使用******，超过80%的企业可以刷卡消费。

国内线下支付市场遭遇反击后，第三方支付开始布局跨境支付市场，这无疑打动了银联的奶酪。值得注意的是，当新QR码在几天前发布时，银联强调了其跨境布局，即“国内外通用”，银联**正在积极推动香港、新加坡、泰国、印度尼西亚、韩国的QR码业务。澳大利亚和其他国内持卡人经常出游的地区。”

这一次，银联的反应无疑是迅速的。然而，在支付巨头全面推进跨境支付之际，银联正在推进国内外二维码产品的双线布局。

未来跨境支付市场格局如何演变还有待进一步观察，但毫无疑问，这三大巨头已经形成